Interchange-plus và phí cố định: tiệm nên chọn cách tính phí thẻ nào?

Trả lời nhanh: Interchange-plus tính phí bằng đúng chi phí của mạng thẻ cộng một khoản cố định của công ty thanh toán, nên minh bạch và thường rẻ hơn khi tiệm quẹt thẻ nhiều. Phí cố định (ví dụ một mức phần trăm cho mọi thẻ) dễ hiểu hơn nhưng tiệm hay trả dư. Phí theo bậc là khó kiểm soát nhất.

Phí quẹt thẻ gồm những phần nào?

Mỗi lần khách quẹt thẻ, số tiền phí chia cho ba bên:

• Interchange: trả cho ngân hàng phát hành thẻ của khách. Mức này do mạng thẻ quy định, khác nhau theo loại thẻ (thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ thưởng, thẻ doanh nghiệp) và cách quẹt (chạm, cắm chip hay nhập tay).
• Phí mạng thẻ: một phần nhỏ trả cho Visa, Mastercard, Discover, American Express.
• Phần lời của công ty thanh toán: đây là phần duy nhất có thể thương lượng.

Hai phần đầu gần như giống nhau ở mọi nơi. Khác biệt giữa các công ty thanh toán nằm ở phần thứ ba và cách họ gói ba phần này lại để báo giá.

Interchange-plus là gì?

Với interchange-plus, sao kê ghi riêng chi phí thật của từng giao dịch, rồi cộng thêm phần lời của công ty thanh toán, thường dưới dạng một phần trăm nhỏ cộng vài xu mỗi giao dịch. Ví dụ cách ghi: "interchange + 0,15% + 10 xu".

Ưu điểm lớn nhất là nhìn thấy rõ mình trả cho ai bao nhiêu. Khi khách dùng thẻ ghi nợ (chi phí thấp), tiệm được hưởng chi phí thấp đó thay vì trả mức chung.

Phí cố định là gì?

Phí cố định là một mức duy nhất cho mọi thẻ, ví dụ một phần trăm cộng vài xu. Cách này dễ hiểu, dễ tính trước, hợp với tiệm mới hoặc quẹt rất ít. Nhược điểm: với thẻ ghi nợ và thẻ thường, chi phí thật thấp hơn nhiều so với mức chung, phần chênh lệch đó tiệm trả dư.

Phí theo bậc (tiered) có gì cần cẩn thận?

Phí theo bậc chia giao dịch thành các nhóm như "đạt chuẩn", "gần chuẩn", "không chuẩn", mỗi nhóm một mức. Vấn đề là công ty thanh toán tự quyết giao dịch nào rơi vào nhóm nào, nên mức "đạt chuẩn" được quảng cáo rất thấp nhưng phần lớn giao dịch lại bị xếp vào nhóm đắt hơn. Nếu sao kê của tiệm có các chữ như "non-qualified" hay "mid-qualified", nên xem kỹ.

Cách tính phí thật tiệm đang trả

1. Lấy sao kê tháng gần nhất.
2. Tìm tổng phí (tất cả các dòng phí, kể cả phí tháng, phí máy, phí PCI).
3. Tìm tổng tiền đã quẹt thẻ trong tháng.
4. Chia tổng phí cho tổng tiền quẹt. Kết quả là tỷ lệ phí hiệu dụng.

Đây là con số duy nhất nên dùng để so sánh hai báo giá. Đừng so mức phần trăm quảng cáo, vì nó không gồm các phí phụ.

Tiệm nên chọn cách nào?

Kashela kết nối thẳng với máy thanh toán, nên mỗi giao dịch có số tiền, tiền tip và mã giao dịch khớp với hóa đơn. Khi đối chiếu sao kê cuối tháng, anh chị không phải dò tay. Xem thêm bảng giá cho tiệm.